Assuma o controle do seu dinheiro e planeje uma aposentadoria tranquila
Universidade Federal de Goiás
Quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo?
Quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo?
| Item | Valor Original | Parcela | Valor Pago | Saldo Devedor | Taxa de Juros |
|---|---|---|---|---|---|
| Casa (360) | R$ 250.000 | R$ 2.725 (36ª) | R$ 99.665 | R$ 225.000 | 0,9% a.m. |
| Carro (60) | R$ 80.000 | R$ 2.248 (24ª) | R$ 53.964 | R$ 58.342 | 1,9% a.m. |
| Geladeira (24) | R$ 3.600 | R$ 150 (10ª) | R$ 1.500 | R$ 2.100 | 0,0% a.m. |
| Celular (24) | R$ 3.800 | R$ 226 (6ª) | R$ 1.360 | R$ 3.096 | 3,1% a.m. |
| Item | Parcela | Amortização | Despesas Financeiras |
|---|---|---|---|
| Casa (1ª) | R$ 2.944,44 | R$ 694,44 | R$ 2.250,00 |
| Casa (36ª) | R$ 2.725,69 | R$ 694,44 | R$ 2.031,25 |
| Carro (1ª) | R$ 2.248,55 | R$ 714,55 | R$ 1.520,00 |
| Carro (24ª) | R$ 2.248,55 | R$ 1.181,44 | R$ 1.053,11 |
| Celular (1ª) | R$ 226,67 | R$ 108,87 | R$ 117,80 |
| Celular (6ª) | R$ 226,67 | R$ 130,49 | R$ 96,18 |
| Geladeira | R$ 150,00 | R$ 150,00 | R$ 0,00 |
Observação Estratégica:
Se pagarmos R$ 3.638,88 por mês na casa (uma parcela de R$ 2.944,44 + uma amortização extra de R$ 694,44), quitamos o financiamento na metade do tempo!
No dia em que receber seu salário:
R$ 6.800,00R$ 4.400,00R$ 6.800,00 - R$ 4.400,00 = R$ 2.400,00R$ 2.400,00 / 30 = R$ 80,00Seu limite máximo de gasto é de R$ 80,00 por dia.
Exemplo: Se você gastou R$ 50,00, você tem uma sobra de R$ 30,00.
Ação: Transfira imediatamente essa sobra para sua poupança.
Exemplo: Se você gastou R$ 100,00, você teve um excesso de R$ 20,00.
Ação: Ajuste o limite do dia seguinte para compensar.
No final do mês, ou no primeiro dia do mês seguinte, execute o passo final.
R$30,00 = R$ 450,00; 5 dias com sobra de R$50,00 = R$ 250,00. Total = R$ 700,00.Resultado: Você transforma pequenas economias diárias em um investimento.
O Objetivo é Sobrar: Lembre-se que o sucesso do método é maximizar a sobra diária para investir.
Flexibilidade: É natural gastar mais em alguns dias. O importante é que a média se equilibre, gastou mais em um dia, compense no dia seguinte.
Disciplina > Perfeição: O poder do método está na consistência dos hábitos, não na perfeição diária.
Se você achar mais prático, faça o controle semanal.
R$ 6.800,00 - R$ 4.400,00 = R$ 2.400,00R$ 2.400,00 / 30 dias = R$ 80,00.R$ 80,00 * 7 dias = R$ 560,00R$ 6.800,00R$ 4.400,00R$ 750,00R$ 6.800,00-R$ 4.400,00-R$ 750,00 = R$ 1.650,00R$ 1650,00/30 = R$ 55,00R$ 55,00*7 = R$ 385,00Patrimônio Inicial: R$120.000,00
Premissas:
Decisão: Comprar carro de R$100 mil e investir R$20 mil
Patrimônio Inicial: R$ 120.000,00
Carro (depreciação de 10% a.a.): R$ 100.000,00
Saldo Investido (rendimento de 12% a.a.): R$ 20.000,00
| Ano | Valor do Carro | Valor Investido | Patrimônio Total | % |
|---|---|---|---|---|
| 0 | R$ 100.000,00 | R$ 20.000,00 | R$ 120.000,00 | |
| 1 | R$ 90.000,00 | R$ 22.400,00 | R$ 112.400,00 | -6,33% |
| 2 | R$ 81.000,00 | R$ 25.088,00 | R$ 106.088,00 | -5,62% |
| 3 | R$ 72.900,00 | R$ 28.098,56 | R$ 100.998,56 | -4,80% |
| 4 | R$ 65.610,00 | R$ 31.470,39 | R$ 97.080,39 | -3,88% |
| 5 | R$ 59.049,00 | R$ 35.246,83 | R$ 94.295,83 | -2,87% |
Decisão: Comprar carro de R$60.000,00 e investir R$60.000,00
Patrimônio Inicial: R$ 120.000,00
Carro (depreciação de 10% a.a.): R$ 60.000,00
Saldo Investido (rendimento de 12% a.a.): R$ 60.000,00
| Ano | Valor do Carro | Valor Investido | Patrimônio Total | % |
|---|---|---|---|---|
| 0 | R$ 60.000,00 | R$ 60.000,00 | R$ 120.000,00 | |
| 1 | R$ 54.000,00 | R$ 67.200,00 | R$ 121.200,00 | +1,00% |
| 2 | R$ 48.600,00 | R$ 75.264,00 | R$ 123.864,00 | +2,20% |
| 3 | R$ 43.740,00 | R$ 84.295,68 | R$ 128.035,68 | +3,37% |
| 4 | R$ 39.366,00 | R$ 94.411,16 | R$ 133.777,16 | +4,48% |
| 5 | R$ 35.429,40 | R$ 105.740,50 | R$ 141.169,90 | +5,53% |
| Ano | Cenário 1 | Cenário 2 | Cenário 3 |
|---|---|---|---|
| 0 | R$ 120.000,00 | R$ 120.000,00 | R$ 120.000,00 |
| 1 | R$ 112.400,00 | R$ 121.200,00 | R$ 134.400,00 |
| 2 | R$ 106.088,00 | R$ 123.864,00 | R$ 150.528,00 |
| 3 | R$ 100.998,56 | R$ 128.035,68 | R$ 168.591,36 |
| 4 | R$ 97.080,39 | R$ 133.777,16 | R$ 188.822,32 |
| 5 | R$ 94.295,83 | R$ 141.169,90 | R$ 211.481,00 |
Patrimônio Inicial: R$ 120.000,00
| Cenário | Patrimônio Final | Retorno Financeiro | Retorno Percentual |
|---|---|---|---|
| Cenário 1 | R$ 94.295,83 | -R$ 25.704,17 | -21,42% |
| Cenário 2 | R$ 141.169,90 | +R$ 21.169,90 | +17,64% |
| Cenário 3 | R$ 211.481,00 | +R$ 91.481,00 | +76,23% |
Vantagens de Alugar um Imóvel:
Desvantagens de Alugar um Imóvel:
Vantagens do Financiamento:
Os Riscos do Financiamento:
Quando o Financiamento vale a pena.
Premissas do Cálculo
Cálculo da Parcela: Amortização + Juros + Taxa de Administração
Sugestão:
Aluga o imóvel por R$2.500,00 e investe a diferença entre a prestação sugerida e o aluguel, R$4.169,08 - R$2.500,00 = R$1.669,08, até que a taxa de juros fique viável.
Cálculo da Parcela: Amortização + Juros + Taxa de Administração
Antes de investir, pergunte: